Crédito en la era digital ¿Estamos listos para la Generación Z?

Ciudad de México, 3 de noviembre de 2025 — El ecosistema del crédito en México atraviesa una etapa de transformación acelerada, marcada por un crecimiento sostenido en las consultas, una caída en la conversión al crédito y los cambios significativos en el comportamiento de los consumidores, especialmente entre las generaciones más jóvenes. Así lo revela un análisis realizado por Círculo de Crédito, que consolida datos de su plataforma digital y otorgantes tradicionales.

Uno de los indicadores más reveladores es el número de consultas anuales por persona, que se ha duplicado en los últimos cinco años. En 2020, el promedio era de 2.8 consultas anuales por individuo; para 2024, esta cifra alcanzó 5.0, y en lo que va de 2025 ya se sitúa en 5.7. “Este crecimiento no se explica por un aumento proporcional en el número de otorgantes, que solo creció un 15% en ese periodo. Lo que vemos es un cambio profundo en el mercado y en el comportamiento del consumidor”, señaló Rodrigo Murillo, Chief Data Officer de Círculo de Crédito.

A pesar del aumento en consultas, la tasa de conversión de consulta a crédito ha descendido de 36% a 29% en el último año. Esto sugiere que los consumidores, ahora, están más informados y empoderados gracias a los procesos digitales y realizan comparaciones entre diferentes opciones antes de tomar una decisión. “Hoy el público tiene el control. Evalúa beneficios, experiencia de usuario y condiciones antes de comprometerse con un crédito. Ya no basta con aprobarlos; hay que convencerlos”, agregó Murillo.

El análisis generacional muestra que la Generación Z, los Millennials y la Generación X concentran el 96% de las consultas. Los Millennials lideran en participación (46%) y conversión (34%), mientras que la Generación Z, aunque representa el 32% de las consultas, tiene la tasa de conversión más baja (29%). “Lo que hace dos o tres años era una oportunidad con la Generación Z, hoy ya es una realidad. Si no nos adaptamos a ellos, corremos el riesgo de perder relevancia”, advirtió Murillo.

En cuanto a la retención, se observa un aumento en la fuga mensual de clientes en todas las generaciones entre junio de 2024 y junio de 2025. La Generación Z pasó de una tasa de fuga de 6.8% a 7.2%, los Millennials de 5.3% a 6.0%, y la Generación X de 4.5% a 5.4%. Este fenómeno se atribuye a una mayor disponibilidad de opciones y a consumidores más exigentes. “La lealtad ya no se da por sentada. La personalización en la atención y los productos es clave para mantener a los clientes”, afirmó Murillo.

Otro indicador preocupante es el Never Payment Default (NPD), que mide los créditos que nunca reciben un pago. Este índice ha crecido de forma sostenida desde 2020, alcanzando un pico de 3.0% en febrero de 2023. El fenómeno se concentra en créditos digitales, de bajo monto (promedio de $9,366.00), y en clientes de la Generación Z. “Este tipo de impago está muy ligado al fraude. Los consumidores exigen procesos sin fricciones, pero eso también abre la puerta a vulnerabilidades. El reto es encontrar el equilibrio entre seguridad y experiencia de usuario”, concluyó Murillo.

El análisis de Círculo de Crédito subraya que, en un entorno cada vez más competitivo y digitalizado, atraer nuevos clientes es solo el primer paso. La clave está en entender sus necesidades, ofrecer valor y construir relaciones duraderas. La transformación del crédito en México no solo es tecnológica, sino también cultural.